文/周辕 建湖县金融服务中心
县域是推动城乡融合发展的关键节点，已然成为经济发展的基础。近年来，我国县域工业的综合实力不断增强，内生发展动力也显著提升，对金融服务的需求日益增加。目前，我国金融服务覆盖面不断扩大，客户满意度也不断提高，基本构建了县域金融服务体系，并配备了县域金融基础设施。然而，必须正视的是，县域金融服务供给体系还存在一些不足。为此，我们应结合县域经济的具体发展状况，深入探索如何通过金融服务为县域经济的高质量发展注入强劲动力。
县域金融服务体系现状
多层次、广覆盖的县域金融服务体系基本形成。在乡村振兴战略实施后，商业银行、农村信用社等县级及以下各类金融机构共同构建了服务网络，金融服务网点逐步覆盖县内的各个乡镇与村庄，为农村经济与县域经济的同步发展注入了动力。同时，金融产品创新的步伐也在不断加快。针对县域市场的特点与需求，部分地方银行推出了具有地方特色的普惠金融产品，为县域经济的发展提供了全方位、多层次的金融支持。此外，地方政府也积极推动区域金融中心建设，通过加强地方金融监管，持续优化县域金融生态环境，并建立完善的信用体系。地方政府的这一举措提高了金融资源的配置效率，为县域经济的高质量发展提供有力支撑。
多元化、特色化的县域金融产品持续创新。近年来，县域金融产品的创新不断推进，呈现出多元化的趋势。银行根据地方经济特色，进行了精准的市场定位，逐步推出高度契合地方经济发展特点的金融产品。在以农业为核心的县域市场中，针对农村特色产业的专项贷款产品已日益成熟。部分地方银行更是积极创新，推出新的农业产业链融资模式，这一模式覆盖从农业生产、加工再到销售的整个产业链条，满足了全链条的融资需求。同时，基于地方产业的差异性，部分县域金融产品开始聚焦区域特色产业。在设计过程中，政府充分考虑了这些产业发展周期长、资金周转慢的特点，量身定制具有灵活还款方式的贷款产品，以便更好地服务地方经济，促进特色产业的蓬勃发展。
金融服务促进县域经济高质量发展的路径
构建多层次、广覆盖县域金融服务体系。政府有关部门可通过制定优惠政策与提供金融补贴等激励措施，鼓励银行在县域地区设立更多服务网点，以进一步扩大基层金融服务的覆盖面。同时，应积极加强与金融科技公司的合作，双方可携手推动数字金融服务向广大乡村地区延伸。
推动金融产品的多样化发展。银行应根据不同地区的经济特点设计具有地方特色的融资产品，以提供更加精准、贴合需求的金融服务。同时，银行应加强与地方政府的紧密合作，共同构建起以县级银行为主导，以农村金融合作社与村镇银行为补充的多层次金融服务体系。县域金融服务体系的构建应注重金融创新与技术的融合，通过技术创新提升服务效率，降低运营成本，优化客户体验。此外，银行等金融机构还应积极推进数字货币的使用，并充分利用应用区块链技术完善金融风险管理体系，进一步提高金融服务的精准性与安全性。
完善县域金融服务基础设施建设体系。为推动县域经济高质量发展，应加快完善金融信息化基础设施，全力推动金融服务的数字化转型进程。政府有关部门可充分发挥引导作用，鼓励地方银行投资建设统一的金融服务平台，促进线上线下服务的融合发展，实现信息流、资金流、信用流的无缝对接。同时，应积极运用大数据、人工智能等先进技术，不断提升金融服务的智能化水平，有效降低金融服务成本，增强服务的便捷性。
在强化县域金融网络的基础设施建设方面，政府有关部门应通过政策引导，鼓励银行在县域内增设服务网点，并将服务网络向乡镇及偏远地区延伸，确保金融资源覆盖到每一个有需求的区域，实现金融服务的广泛普及。此外，政府有关部门还需着力建设和完善金融支付与结算体系，切实提升金融交易的安全性。具体来说，应加快推进县域内支付结算基础设施的建设，并打造覆盖县域内各类商业交易的电子支付平台，以实现金融产品的即时结算与清算，进一步提高资金流动效率。在优化县域金融服务信用体系建设方面，政府有关部门推动信用信息共享平台的搭建工作。通过与银行联合构建区域信用信息共享平台，整合并汇聚社会信用信息，提升信用评估的科学性，为各类市场主体提供全面、精准的信用支持，有效降低融资成本，提升县域经济运行效率。最后，政府有关部门还应积极推动监管信息化建设，建立健全的金融监管机制，以便能够加强对地方银行的合规检查，确保金融市场能够持续发展，为县域经济的繁荣提供有力保障。
坚持“党建+金融”，助推县域经济发展。根据《中共中央、国务院关于金融服务乡村振兴的指导意见》，要深入践行党建引领农村金融的工作机制，全面推进“党建+金融”，确保金融资源能够精准高效地服务乡村振兴战略的伟大实践。为有效推动县域经济高质量发展，银行应加强党中央对金融工作的全面领导。为此，要全力推动党组织在银行系统中的全面覆盖，构建起党组织与银行之间紧密协作、相互支持的机制。在县域内，各银行应积极设立党组织，形成党组织领导下的金融服务体系，将党的理论与政策方针贯彻到日常金融服务中，确保金融服务的广泛性。通过党组织的协调推动，使金融资源优先支持地方经济发展的薄弱环节，确保资金流向与县域经济结构调整的需求相契合。党组织可利用其社会资源与组织优势，推动银行对符合条件的农村经济主体提供精准有力的金融支持，优化信贷结构，大力扶持地方特色产业的发展。同时，还要结合县域经济实际需求，引导银行不断创新金融产品，推出具有针对性的金融工具，促进地方产业的创新发展。在此基础上，还要进一步强化党组织在金融风险管理中的作用，推动银行加强对风险的识别与防控。通过调动各方力量形成合力，便能降低金融服务中的不良贷款风险，确保金融系统的稳定运行，为县域经济的高质量发展提供有力保障。
县域经济是推动城乡融合发展的重要组成部分，也是实施乡村振兴战略的关键落脚点，与我国实现共同富裕的宏伟目标紧密相连。政府有关部门需构建多层次、广覆盖的县域金融服务体系，持续完善县域金融基础设施建设，同时加强农村金融监管机制，确保金融服务与监管体制的有效结合。同时，应坚持“党建+金融”的发展模式，持续推动县域经济的稳健增长，为县域经济的高质量发展注入强劲的金融动力。
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