文/王康南京证券股份有限公司
随着大数据、人工智能等金融科技的快速发展，证券行业迎来了新的机遇和挑战。一些互联网巨头为代表的新型金融机构进军市场，利用自身技术便利和成本优势快速拓展市场份额占比升高，强化市场地位、盈利渠道和竞争力。面对金融科技新生态下的机遇和挑战，结合云计算、大数据、人工智能等方式来考察证券行业的应用场景和不足之处，探索适合证券行业的高质量发展模式，是随后讨论中要解决的主要问题。
金融科技发展概况
人工智能。人工智能(AI)简单来说就是将人的智能延伸到计算机系统，是一种新兴科学技术。人工智能拥有处理图像语言识别、机器学习以及知识图谱等方面的能力，金融领域在其引领下发生了不小的变化。首先，人工智能推动了金融服务模式的变革以及金融产品服务的创新。其次，新型金融科技公司以互联网为契机，通过AI精细化技术、大数据分析能力等新科技获取客户需求，提高了金融运行效率，降低了金融流程环节中的运营成本，形成了自己独特的竞争优势。最后，人工智能技术能够根据用户数据实现精准匹配、推荐和服务，这使得证券行业的业务模式更加精准化和便捷化。
云计算。云计算是一种技术综合升级应用的算法模型，包括分布式计算、并行计算、网络存储、负载均衡和虚拟化，是将原本在本地服务器进行的计算转移到云端，实现算力资源的按需分配，通过基础设施即服务(IaaS)、平台即服务(PaaS)和软件即服务(SaaS)三种服务模式分别为客户提供计算基础设施、网络平台和应用程序等方面的服务。
大数据。大数据是结合当前时代发展特点，在规范的时间环境下通过新处理模式产生海量的信息资产，有利于增强用户的决策力、洞察力和流程优化能力，其本质就是需要对信息资产进行加工处理，从而帮助企业进行决策，满足证券企业的数据分析需求。
金融科技在证券行业的应用场景
金融科技的应用为证券行业的投资者创造便利。在新的市场环境下，金融科技可以为证券行业的高效发展提供全面协助，尤其金融科技下大数据与人工智能的结合增强了传统金融资产配置业务的灵活性，金融科技的运用能够使投资方式走向个体化和精细化模式，可以按照投资者具体情况为其做出更优的投资方案，减少不必要的干扰因素和投资风险。
金融科技的应用创新金融交易的服务方式。在证券行业的发展中，金融科技基于云计算的背景下与资本市场的巧妙结合，以云的IT构架服务为基础产生了金融云服务公司来服务证券行业，从此金融服务不再是传统的通道服务，而是转移到云端，通过机器学习、数据挖掘等人工智能技术高效完成交易。这会使得技术和人工成本较之前大幅度降低，有利于证券行业高质量发展。
金融科技的应用为证券交易透明化提供了目标。随着大数据时代金融科技的发展，证券公司不仅在交易速度上得到提升，在各类技术环节中也得到了优化，与此同时，在证券市场中以区块链技术为前提的股份交易平台也被运用起来。例如，NASDAQ在2015年推出的首个私人股权交易市场Linq。这是以区块链技术为基础的私人股权管理工具，客户可通过此种方式查看证券历史发行记录，了解资产交易，这为客户提供了极大的便利，而且在没有第三人在的情况下即可自由转让证券，降低约束性。
金融科技在证券行业应用中存在的问题
目前，证券行业在发展中存在大数据技术的工作覆盖面不全、信息技术风险高、证券行业数字化转型机制不健全、产品与服务同质化严重等问题。具体表现如下：
大数据技术的工作覆盖面不全，业务体系数字化建设分散。证券行业的业务发展，需要信息管理系统的支撑。大数据技术工作的覆盖面和数据的互通程度是促进证券行业进一步发展的重要因素。由于证券行业自身缺乏管控机制，内部管理水平不高，资源配置缺乏整合管理控制，而且互联网软件供应商的技术标准不统一，造成企业在数据标准、业务模式、流程管理等方面存在系统性不足，制约了各部门之间的互联互通，增加了管理者获取数据的难度。
证券行业数据底层薄弱，信息技术风险高，数字化应用水平不高。在日新月异的技术环境下，大量的数据与逻辑运行在信息技术的后台，数据已经成为证券行业最重要的无形资产。大多数的技术缺陷是隐藏在系统深处、具有隐蔽性的，而信息技术风险具有突发性，这会导致行业内的产品数值、客户数值、交易数值、风险数值的准确度、真实度和可靠度出现问题，所以完善数据信息尤为重要。在各个业务环节的数据分析中，大多数应用于描述性的场景，很少一部分才涉及证券行业业务发展的预测性。证券行业数字化应用水平不高，不利于行业的进一步发展，仍需探寻更深层次的数据价值。
证券行业数字化转型体系不健全，产品与服务同质化严重。证券行业的发展之路，不仅需要科技层面的支撑，更需要保障机制。目前，数字化转型已经成为证券行业提升自身发展的重要途径，由于很多企业数字化转型体系不健全，业务人员与技术人员之间互通性较少，以至于转型的质量和效果还需进一步提高。这也说明我国证券行业缺乏复合型人才，由于自身创新不足多数证券企业为了发展只能模仿领先企业的产品与服务，造成市场产品与服务同质化严重。
金融科技在我国证券行业的应用创新
加大大数据技术的工作覆盖面，加强业务流程数字化建设，提高用户体验。金融科技的建设使得证券行业由靠经纪业务为主的运营模式向以客户服务为中心的财富管理模式过渡，重构证券行业的商业模式。所以，在证券经纪业务中，面对数量众多的零售用户，我们应该充分利用资源优势，将大数据技术作为金融技术的常用技术手段，根据用户的收入特征、风险偏好及投资风格，通过量化交易、客户画像、大数据账户分析等方式，对用户进行分层分级管理，实现营销的精准化。同时可以提供个性化的金融产品和服务满足用户多样化需求，改善用户体验。
建立健全监督管理工作机制，优化业务流程，提升数字化运营能力。随着金融科技核心技术发展，建立全方位监测分析机制，可以有效应对各种问题，实现数字化营销、数字化运营、数字化风控，使得资金流动分析管理工作得到有效管控，加快金融科技下的运营管理模式，全面提升客户体验，提高管理和服务效率。
顺应时代发展，积极向数字化转型是证券行业的发展趋势。由云计算系统连接构建的客户关系管理系统和企业内部协同办公OA平台系统，大大提高了整体工作效率。数字化转型是一个系统工程，需要各个部门协调配合，应成立数字化运营部，建立由业务人员和IT人员组成的数字化转型推进小组，有条不紊地梳理公司业务流程，增强公司资源整合能力，确保数字化转型工作顺利实施。
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