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　　文/谢欣著西南财经大学天府学院

　　作为一种新兴金融模式，互联网金融已经成为我国现阶段金融行业不可或缺的一部分。持续发展的互联网金融，给传统金融机构带来巨大的影响和严峻的挑战。深入分析互联网金融对传统金融的挑战，为金融行业健康稳定发展提供可靠依据，是当务之急。

　　在数字信息时代，我们首先要认识到，互联网金融是随着互联网技术的深化应用和创新发展而出现的金融形式，并在短时间内实现了高速发展。

　　互联网金融的快速发展，全面整合了互联网技术和网络信息技术优势，给人们日常生活和工作带来了极大便利。互联网金融也拉近人与人之间的距离，对整个金融行业的进一步发展起到了至关重要的促进作用。

　　互联网金融的发展具有两面性。一方面，它是传统金融的进一步拓展和延伸，另一方面也在某些方面颠覆了传统金融的运行模式。互联网金融和传统金融两者之间本身存在较大差异性，这是传统金融的进一步发展必须面对的巨大挑战。

　　互联网金融及其特点分析

　　互联网金融的概念。互联网金融本质上是互联网技术与传统金融的有机结合，是以往金融模式的一种全新延伸方式。互联网金融和传统金融虽然有一定的关联性，但在发展模式上截然不同，在定义和内涵方面也存在较大的差异性。

　　互联网金融是将先进的信息技术和互联网技术同步整合应用，并依据互联网金融平台开展不同类型的金融活动。在该平台之上，可以将传统金融机构所提供的各种金融业务全面展现出来提供给广大用户。同时，可以将第三方购物在内的其他类型金融业务包容进来。

　　由于互联网的开放性，人人都可以进入到互联网之中，所以给人们现实生活带来了非常大的便利性。在与客户的交互方面，互联网金融与传统金融完全不同，准入门槛非常低，可以便更多金融消费者进入到互联网金融体系之中，参与相应的活动，因此深受广大用户的青睐。近年来，互联网金融的发展势不可挡，在我国金融领域占据了至关重要的地位。

　　互联网金融特点分析。首先，互联网金融具备便捷性。互联网金融在技术方面有着强大的优势，可以为广大用户群体带来个性化的金融服务体验。在传统金融业务中，往往都是以线下实体网点为核心，要求客户进入到线下网点办理业务，而且要大费周章到达指定的银行网点，还要在规定时间范围内才能开展相应金融活动，享受对应的金融服务，这就容易造成客户的时间浪费。

　　互联网金融平台可以为客户随时随地提供金融服务，不会受到时间、空间以及地点的限制，可以给人们参与金融活动带来诸多便利，其对应的操作也更加简单和便捷，能多方面满足客户的需求。

　　其次，互联网金融具备透明性特点。与传统金融模式相比，互联网金融可以让消费者随时随地查询到每一笔交易资金，方便客户及时准确了解到自身所购买的理财产品以及获得的相应收益情况，然后通过随时查询的方式，对自身理财规划进行全面调整和改进。

　　此种模式是过往的金融模式所无法达成的。由此可见，互联网金融本身具备较强的透明化特点。此外，在客户购买金融理财产品过程中，可以利用互联网平台，对多家金融机构提供的理财产品进行对比分析，为客户提供个性化的金融服务，这也使得整个金融交易流程透明化，避免了暗箱操作等一系列行为。

　　从整体角度出发，经营环境的透明化，可多方面满足客户的需求，为互联网金融的规模化发展提供源源不断的动力。

　　互联网金融对传统金融的挑战

　　互联网金融分流了传统金融的客户资源。在新时期发展背景下，互联网金融实现了高速发展，这对广大商业银行带来了非常大的冲击和影响。由于互联网金融具备较高的便利性和高效性，所以为人们的日常工作和生活带来了非常大的便利性。

　　与此同时，互联网金融平台也吸引客户积极参与到互联网金融交易之中，这就使得原本在金融传统行业开展货币交易以及实施金融产品业务的客户不断转入到互联网金融交易体系之中，使得传统的金融客户资源被分流。

　　尤其是年轻群体，其在接受新鲜事物方面非常快，所以更倾向于将互联网金融平台构建起来，开展各种形式的金融业务，使得传统金融机构的客户资源越来越少。

　　互联网金融分流了传统金融的储蓄资金。在互联网金融全面兴起之前，只有商业银行以及信用社这些传统的金融机构才可以开展相应的金融活动。针对此种情况，企业和个人往往都会将自身空闲资金存入到银行或者其他金融机构之中。

　　在传统发展背景下，很多大型商业银行呈现出垄断状态。近年来，互联网金融的持续发展为人们提供了更多投资理财选择。例如，一些互联网金融平台比传统金融机构存款投资收益更高，给人们的投资理财提供了更多的机会。

　　互联网金融本身操作简单而且便捷。越来越多的人都以互联网金融为主要理财方向，传统金融机构的储蓄资金加快流失。对于传统金融机构而言，储蓄资金可谓是重中之重，也是其放贷的核心基础。互联网金融，传统金融行业的进一步发展带来了空前的危机。

　　互联网金融分流了传统金融的信贷业务。在商业银行发展过程中，主营业务就是信贷业务，这也是一些传统金融机构根本的利润来源。在传统金融模式背景下，商业银行等金融机构的信贷业务，往往偏向于大中型企业以及国有企业。相对而言，中小企业生产经营规模较小，应对各种风险的能力也较弱，很难通过传统金融机构获得相应的贷款支持。在互联网金融高速发展背景下，通过各项技术的深化投入应用，使得信息不对称问题得到了全面缓解，这为中小企业的贷款提供了全新的空间。越来越多的企业都会朝着互联网金融信贷模式方向发展，它们的选择使得传统金融机构的信贷业务遭遇空前挑战。

　　当前，互联网金融已经实现了高速发展，互联网金融本身具备独特的优势，具备透明性和便捷性等特点，给传统金融机构带来了非常大的冲击和挑战。

　　互联网金融对客户资源、储蓄存款和信贷业务进行了同步分流，若任由此种趋势发展下去，势必会对传统金融行业造成诸多不利局面。所以，商业银行等广大传统金融企业，必须立足新时代发展特色，突破发展限制，弥补不足之处。未来发展过程中，要加大力度转型升级，全面了解金融消费者的各项需求并不断提高服务品质，为人们提供多维度的个性化服务，进一步实现企业的健康可持续发展。