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金融去杠杆背景下商业银行的风险应对策略

  文/喻钟俊江西理工大学

  随着经济的持续发展,我国社会建设日益完善。然而,经济的快速增长也伴随着金融风险的增加。作为全球应对金融风险的一项重要手段,金融去杠杆在我国也得到了有效实施,旨在预防经营危机。在此背景下,商业银行作为主要经营主体,需灵活应对各类经营风险,以确保可持续运营。

  我国商业银行的核心任务是有效利用社会闲置资金,为企业和个人提供资金支持,如贷款和存款服务。但随着经济高速增长,企业负债比例逐渐上升,金融杠杆也显著增长。因此,要抓住金融去杠杆的机遇,提升风险管理水平,并探索新的发展路径。

  金融去杠杆背景下的商业银行运营现状

  我国商业银行的主营业务涵盖存款、贷款、汇兑及储蓄等多个领域。随着经济发展,商业银行还扮演着信用与中介机构的角色,为经济持续增长提供必要的资金支持。

  金融杠杆的含义广泛,它既可以指代企业资产与股东权益之间的比率,也可以是一种通过负债来控制风险的手段。在金融危机的大背景下,金融去杠杆已成为现代经济发展的重要趋势。为应对金融冲击,企业需要降低自身负债,然而,去杠杆的过程往往会导致商业银行的经营结构发生变化,不良贷款率可能会上升,从而增加经营风险。

  金融去杠杆背景下的商业银行:

  风险与机遇并存

  风险冲击。商业银行的发展始终以资金安全性为核心,特别是在资金流动和盈利方面。资金的高流动性有助于降低不良贷款率,进而确保业务安全。在金融去杠杆的背景下,商业银行需确保自身资产充足,以有效应对金融风险。然而,去杠杆的过程对商业银行的收益结构产生了影响,盈利机会大幅减少,总资产保障面临挑战。因此,在业务运营中,商业银行表现得更加谨慎,这也间接限制了企业发展,并阻碍了经营规模的进一步扩大。此外,资金盈利率、资本规模和资金充足率均受到不同程度的影响。

  发展机遇。尽管金融去杠杆对我国商业银行的经营结构产生了一定影响,但适度调整和利用去杠杆手段,却能为商业银行带来积极的影响和新的发展机遇。例如,虽然金融去杠杆减少了商业银行的贷款机会,但它同时提高了贷款质量,大幅降低了不良贷款率,使资金流动更为顺畅,从而确保了业务的安全性。此外,金融去杠杆还能有效提升商业银行的韧性,比如防止收益泡沫化。金融去杠杆对商业银行结构的冲击也促使其进行结构调整,以更好地适应目前的经济发展形势,实现可持续发展。

  金融去杠杆背景下商业银行的风险管理策略

  完善风险管理制度。在金融去杠杆的背景下,商业银行结构面临挑战,经营风险有所上升。为应对此类情况,银行需采取更有效的风险管理策略,首要任务是完善风险管理制度。银行应对各类风险进行分类,明确区分正常经营风险与去杠杆风险,并对相关风险数据进行统计。以信贷风险为例,其多源于大客户优惠活动监管不足。针对此问题,银行可优化优惠政策,对所有大客户一视同仁,加强审核与管理。在经营规模上,银行可结合去杠杆背景下的实际情况,适度缩减规模,以减少实体经济的冲击,并确保对外投资不超出贷款业务的承载能力。在此背景下,商业银行应更聚焦于业务核心,夯实基础。

  调整银行经营结构。在金融去杠杆的背景下,商业银行应积极应对挑战,合理调整自身经营结构。首先,由于企业为应对金融危机而减少负债,商业银行的业务量可能会大幅下降。因此,银行应审视自身经营状况,研究资本使用情况和负债率,寻求经营平衡点,并通过提高流动资产占比来抵御去杠杆带来的风险。其次,在资金结构方面,随着企业负债的减少,银行内部资金容量可能会增加,然而,部分企业可能因此面临破产风险。银行应采取有效措施,妥善处理企业资产,避免企业破产对银行资金结构造成不利影响。最后,商业银行应结合金融去杠杆背景下的企业经营现状,优化和创新业务,从企业实际需求出发,实现经营转型,从而规避发展风险。

  与经济制度有效对接。尽管金融去杠杆手段的影响显著,但经济政策的引导同样至关重要。金融去杠杆的具体影响还需根据实际情况来观察,因此,商业银行在规避相关风险时,应与国家经济政策有效对接,借助政策的引导来优化风险管理。首先,商业银行在调整金融杠杆时,应从国家经济政策的角度出发,有针对性地创新业务,例如,在确保国民经济稳定运行的前提下,与政府共同分担风险。其次,商业银行内部应深入了解国家经济制度,并将其与自身经营理念相融合,以实现制度层面的有效对接,从而更好地应对金融去杠杆带来的影响。最后,商业银行应积极寻求国家融资担保基金的支持,结合金融去杠杆背景下的市场现状,积极探索并利用国家经济制度及手段来强化风险管理。

  加强业务服务。商业银行从本质上讲属于金融服务行业。由于其分布广泛,资产规模差异大,且深受地域经济状况和客户质量等多重因素影响,因此,在金融去杠杆的背景下,商业银行更应聚焦于业务本身,通过提升服务质量来有效管理风险。从实际业务层面看,对高杠杆进行调整虽能带来短期收益,但若内部管理与服务质量跟不上,经营将难以为继。因此,商业银行应进一步强化业务服务的监管力度,降低非信贷资产的持有率,为可持续发展打好基础。在金融调控与银行监管的大环境下,企业更应加大业务服务的监管力度,以有效规避风险。同时,加强业务服务不仅是商业银行规避风险的重要手段,更是商业银行需要始终坚持的发展路径。

  精细化负债管理。在金融去杠杆背景下,商业银行业务的滞后性可能导致资产负债管理的疏漏,进而增加风险概率,因此,从长远角度看,商业银行业务成本的上升是必然趋势。为实现可持续发展,商业银行必须对负债进行精细化管理。首先,商业银行应考虑适度收缩规模,并充分关注负债的期限错配问题,采用资产定负债的管理策略。其次,通过实施优惠利率、挂牌利率及个性化定价等方式,实现差异化的定价策略,以优化资产与负债的期限匹配。最后,商业银行应灵活运用主动负债工具,如积极利用同业存单的期限标准化和利率透明化等特性,同时进一步拓宽资本渠道,通过增强风险损失的赔付能力来提升风险管理水平。

  金融去杠杆对我国商业银行的发展具有双重影响。一方面,它推动了商业银行的结构改革;另一方面,它也可能导致银行收益减少,并带来诸多发展风险。因此,在金融去杠杆的背景下,商业银行应通过完善制度、调整结构、优化管理等方式,实现结构和产业的优化,从而降低高杠杆和不良贷款所带来的风险,推动行业可持续发展。